为全面贯彻落实《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》（银发〔2016〕42号）和《甘肃省金融支持企业去杠杆工作实施方案》（甘政办发〔2016〕23号）文件精神，稳步推进供给侧结构性改革，全面落实去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大任务，结合我市实际，特制定本实施方案。

一、积极落实国家货币信贷政策，推动经济结构转型升

（一）优化产业转型升级的信贷供给。综合运用再贷款、再贴现、准备金、利率等多种政策工具，完善宏观审慎管理，保持流动性水平适度和货币市场稳定运行，引导货币信贷平稳增长。支持企业兼并重组、不良资产处置，积极稳妥推进化解全市水泥、建材等行业库存。引导驻市银行业金融机构加大企业技术改造和设备更新资金支持。积极与国开行、农发行省分行开展对接和洽谈，争取政策性贷款项目，支持基础设施建设及特色产业项目。（市工信委、市国资委、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局负责）

（二）落实差异化信贷扶持政策。坚持区别对待、有扶有控、有保有压原则，增强信贷资金支持的针对性和有效性。引导银行业金融机构根据重大技改、产业升级、结构调整项目目录，进一步完善信贷准入标准，加大对战略性新兴产业、传统产业技术改造和转型升级的支持力度。积极与开发性、政策性金融机构充分对接，争取中长期贷款的投入，加大对全市高新技术企业、重大技术装备、工业强基工程、重大基础设施、新型城镇化建设等重点领域的支持力度。鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，适当降低新能源汽车、二手车的贷款首付比例，合理扩大汽车消费信贷，支持新能源汽车消费及相关产业发展。引导银行业金融机构对市属企业中产品有竞争力、有市场、有效益的优质企业继续给予信贷支持，对实施产能整合的企业通过探索开展定向并购贷款、适当延长贷款期限等方式支持企业兼并重组，帮助有前景的企业渡过难关；对产能严重过剩、发展前景低迷、盈利空间较小的企业及项目，一律不得给予授信；市工信委应与金融机构共同制定长期亏损、失去清偿能力、市场竞争力差的“僵尸企业”或环保、安全生产不达标且整改无望的企业备忘录，将“去产能”与“去杠杆”相结合，限制产能过剩企业融资规模，严格控制信贷资金用途。（市工信委、市国资委、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局负责）

（三）加快信贷产品和服务方式创新。加快发展支持大众创业、万众创新的金融产品和服务，深入挖掘增长潜力，积极培育发展新动能。积极支持工业领域“互联网+”行动，促进传统产业、中小企业与市场快速对接，实现工业制造企业和网络融合。引导银行业金融机构积极探索发展排污权抵押贷款、碳排放权抵押贷款等绿色信贷业务，积极支持节能环保项目。鼓励银行业金融机构开发自主品牌权、商标专用权、专利权、收益权、知识产权等企业无形资产质押贷款业务，促进中小企业科技成果推广转化、新兴产业培育、新型业态孵化等，支持消费品领域自主品牌建设。加大对优质企业互保联保贷款的推广力度。进一步提升小微企业互助贷款风险补偿担保基金利用率，通过风险补偿和担保增信，引导信贷资金的有效投入。充分运用全市企业技术资产、知识产权，打造“金融+技术+企业”、“金融+知识产权+企业”等类型的融资模式，降低信贷资金的杠杆风险。（市工信委、市政府金融办、天水银监分局负责）

（四）改进和完善信贷管理机制。支持金融机构在有效管控风险的前提下，落实好无还本续贷、循环贷款等小微企业流动资金贷款还款规定，降低小微企业“过桥”融资成本。对资金周转出现暂时困难但仍具备清偿能力和市场竞争力的大中型企业，可在做好贷款质量监测和准确分类的同时，通过调整贷款期限、还款方式等贷款重组措施，缓解企业债务压力。推动行业主管部门进一步明确工业结构调整和转型升级方向，强化目录管理、标准管理等手段的约束力。加强银行业金融机构同业沟通协调，积极开展联合授信、银团贷款，保持对企业的合理授信规模。（市发改委、市工信委、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局负责）

二、加大资本和保险市场对企业的支持力度，拓宽企业融资渠道

（一）推动企业利用多层次资本市场融资。抢抓国家和省上加快多层次资本市场发展的机遇，加快我市多层次资本市场运用，引导企业扩展融资理念，牢固树立资本市场直接融资意识。贯彻落实证监会《关于发挥资本市场作用服务国家脱贫攻坚战略的意见》（证监会公告〔2016〕19号文件）精神，利用主板、中小板、创业板、新三板、区域股权交易市场以及境内外资本市场等机制，利用发行企业私募债券、融资租赁、资产证券化、股权投资等多种市场化资本工具，解决企业不同层次的融资需求。鼓励上市公司通过配股、增发、发行债券等方式进行再融资。同时，完善上市培育服务体系，推进企业上市和培育后备资源。力争“十三五”末上市企业达到3家，“新三板”挂牌企业达到5家，甘肃股权交易中心托管、挂牌企业达到220家以上。（市发改委、市工信委、市财政局、市国资委、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局负责）

（二）大力开展债券股权融资。推动证券公司探索开展企业债券融资和企业资产证券化融资，参与发行装备制造业、农业产业化龙头企业等中小企业集合票据、中小企业集合债券、私募债。支持符合条件的企业通过发行企业债券、短期融资券和中期票据及其他金融创新产品等筹措资金，拓宽直接融资渠道。推动符合条件的企业在新三板、甘肃股权交易中心挂牌融资。同时，鼓励保险机构、证券机构和投资公司开发直接投资产品，支持全市企业发展。（市发改委、市工信委、市财政局、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局负责）

（三）加快发展产业投资基金。引进、培育发展各类产业投资基金、创业投资基金、股权投资基金、中小企业债券投资基金、企业并购基金，支持天水物流、装备制造、文化旅游、高新技术等重点企业的发展。优化专项建设基金投向，支持有助于传统产业加快转型升级的重大技术改造工程和培育新经济增长点的战略性新兴产业培育发展工程，继续支持增强制造业核心竞争力等转型升级项目。（市发改委、市工信委、市财政局、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局负责）

（四）积极拓宽“险资直投”投资渠道。加强与保险法人机构、保险资产管理机构的战略合作，引导保险资金通过股权、债权、基金、不动产投资、资产支持计划等方式，为全市战略性新兴产业、制造业等提供资金支持，支持全市重大项目建设。探索开展企业保证保险贷款。（市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局、市保险行业协会负责）

三、加快融资机制创新步伐，降低社会融资成本

（一）积极开展应收账款融资。建立健全我市动产融资统一登记系统，改进完善应收账款质押和转让、融资租赁、保证金质押、存货和仓单质押等登记服务。推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台，引导支持商业银行进一步扩大应收账款质押融资规模。建立应收账款交易机制，解决资金拖欠问题。（市工信委、市财政局、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局负责）

（二）探索推进产融对接融合发展。积极推动实体产业与金融资本的有效对接，引导各金融机构进一步延伸金融服务产业链，全方位做好产融对接服务。对集中度较高的重点行业，明确优质骨干企业名单，通过引导金融资源集中支持，确保行业稳定发展。推动开展投贷联动试点，有效防范风险，支持科技创新创业企业健康发展。设立PPP（政府与社会资本合作）发展投资基金和PPP项目储备库，在交通运输、能源、水利、市政工程、环境保护等领域引入社会资本投入，降低承担政府公益项目企业的负债率。（市发改委、市财政局、市国资委、市政府金融办负责）

四、营造良好政策环境，推进企业兼并重组

（一）强化对兼并重组企业的政策支持。建立健全全市企业兼并重组和退出机制，研究加大对关键环节和重点领域的财税、职工再就业和生活保障等政策支持力度。引导银行业金融机构主动与企业自主协商，妥善解决企业不良贷款处置。积极引进高资质资产管理公司，参与处理破产重组或退出企业的债权债务。通过严格实施技术标准、环保标准等措施，加快推动不符合行业规范的企业主动升级或加快退出，促进金融资源有效配置。（市发改委、市工信委、市国资委、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局负责）

（二）扩大兼并重组企业资金有效供给。进一步推动金融机构对兼并重组企业实行综合授信。允许符合条件的企业通过发行优先股、可转换债券等筹集兼并重组资金。对于暂时困难、未来现金流有合理市场预期的企业，通过债务重组等多种方式有效降低其债务负担和杠杆率。推动并购贷款、信贷资产证券化等金融产品扩大贷款规模，合理确定贷款期限，支持产业技术升级和企业并购重组。（市工信委、市国资委、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局负责）

（三）加强对企业“走出去”的融资支持。鼓励企业利用境外资本扩大经营规模。加大出口信用保险对自主品牌、自主知识产权、战略性新兴产业的风险保障。鼓励企业采用PPP模式开展境外项目合作。推动企业用好“外保内贷”政策，支持“走出去”企业以境外资产和股权、矿权等权益为抵押获得贷款。支持企业与“一带一路”国家及相关企业开展多方面合作。（市发改委、市工信委、市财政局、市国资委、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局、市保险行业协会负责）

五、持续优化金融生态环境，维护区域金融安全稳定

（一）稳妥做好“僵尸”企业信贷退出，维护银行信贷资产安全。充分发挥金融信用信息基础数据库作用，建立健全部门间联合惩戒机制，对恶意逃废银行债务和“恶意脱保”企业、个人形成强有力约束。督促银行业金融机构用足用好现有核销政策，加快核销进度，做到“应核尽核”。落实好贷款损失税前扣除政策。完善不良贷款处置的市场主体准入、组包项目及户数等政策。做好存量政府债务置换，积极争取地方政府债券发行规模，降低融资成本，缓解短期偿债压力。建立健全政府债务风险防控机制，加强政府债务限额管理及分类管理，制定中长期债务风险化解规划和应急处置预案。完善风险监测体系，提高金融机构风险管控能力。（市工信委、市财政局、市国资委、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局负责）

（二）加强对重点领域监管力度，及时化解风险隐患。加大对非法集资的防范与处置力度，强化对经营困难企业、企业互保联保、影子银行、互联网金融的监测管理和动态风险排查。加强对民间融资活动的监测和管理，促使民间资金有序流入符合宏观调控要求的领域和符合产业政策的行业。完善金融风险预警监控、金融突发性事件应急处置等机制和金融突发事件应急预案，落实风险处置责任，维护金融安全稳定。严格规范商业银行通过理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资“非标准化债权资产”，按照实质重于形式的监管原则，确保银行业按照审慎管理要求计提各项拨备，实事求是做好加权风险计量。规范商业银行的经营行为，在源头上防止银行过度给予企业融资，完成企业的去杠杆化。（市工信委、市国资委、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局负责）

（三）健全企业信用体系建设，增强企业信用意识。建立健全企业信用体系建设和基本信用制度，规范企业信用行为，加强企业内部信用管理，把信用管理融于企业的全程管理之中，不断提高信用管理水平。组织开展信用社区、信用企业创建工作。引导金融机构科学合理运用征信系统，合理控制企业贷款规模，加强信贷资金监管，从源头上降低企业杠杆率。坚持依法行政，严厉打击金融欺诈、非法证券期货交易、骗保骗赔、恶意逃废银行债务等金融违法行为，坚决清收故意拖欠贷款企业的债务，为金融机构支持实体经济发展解除后顾之忧。（市工信委、市国资委、市政府金融办、人行天水市中心支行、天水银监分局负责）