近年来，如何有效缓解企业“贷款难”问题，尽力满足企业发展资金需求，全面促进甘肃省县域经济快速发展，已成为各县亟待解决的突出问题。

　　小企业贷款难原因，归纳起来主要有三点：

　　1.从企业角度看，企业自身存在诸多贷款难因素，集中表现为：内部治理结构和控制机制不健全；注册资金较少，经营规模较小，缺乏可用于担保抵押的财产；企业管理水平和经营者素质较低，信用意识淡薄；财务管理制度薄弱，透明度较差等。

　　2.从银行角度看，由于近年来各商业银行信贷管理体制发生变化，相继上收和集中了小企业贷款审批管理权限，并制定了较为严格的小企业贷款条件，使得小企业贷款难矛盾更加突出。

　　3.从社会环境看，造成小企业贷款难的重要原因是信用环境严重缺失。上世纪80年代至90年代中后期，全县各商业银行对小企业发展给予了积极支持。但由于种种原因，目前绝大多数贷款企业都处于亏损或破产状况，致使相当部分银行形成不良贷款；同时一些企业诚信度差，借贷不还，甚至逃废银行债务，严重危及银行信贷资金安全。因此，各银行视小企业为“高风险区”，避而远之。

　　从以上可以看出，小企业贷款难是多方面原因造成的，解决小企业贷款难是一项系统社会工程，需要政府、银行、企业多方互动，综合治理。

　　首先要提高经营管理水平，增强内在融资能力。小企业要进一步建立和完善企业管理制度，加强经营管理，在调整产品结构、拓展市场、降低经营成本等方面狠下功夫，不断提高经营效益，增强抗风险能力；增强信用意识，恪守“有借有还，再借不难”的信用准则，真实反馈财务信息，在社会上建立起良好的企业信誉，以实际行动争取银行的信赖和支持，为自身融资创造良好条件。

　　其次，要抢抓商机，加大信贷支持力度。各商业银行应正确处理风险控制与业务发展关系，在不违反信贷政策、信贷管理制度以及可控制风险的前提下，加大对有市场、有效益、有信用小企业的贷款投放力度，并积极为小企业提供票据贴现和再贴现业务，增强小企业的“造血”功能。

　　第三，要强化政府职能，构建良好信用环境。政府应积极创造条件，尽快建立小企业信用等级评定制度和失信惩戒制度。通过建立以信用征集、查询、评估和披露等为主要内容的企业和个人征信体系，减少银企之间的信息不对称；加大对欠债不还、逃废债务企业的信息披露以及惩治力度，旗帜鲜明地保护债权人利益。

　　第四，要健全完善信用担保体系，增强担保综合功能。解决小企业贷款难，必须建立多层次的小企业信用担保制度，发挥担保机构的综合效能。

　　第五，要发挥政府组织协调优势，拓展小企业融资渠道。政府与银行一道构建起风险分担机制，打造既支持小企业经济发展，又防范金融风险的信用和融资平台，走出一条发挥政府与银行合力，运用金融产品推进小企业融资的新路。